L'achat d'une maison n'est pas inaccessible pour les célibataires : hypotheek.winkel a vu cette cible augmenter en 2021
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Hypotheek.winkel, le bureau d'étude qui compare les prêts hypothécaires de 25 banques différentes, fait le point sur les prêts au logement accordés l'année dernière. 2021 semble être une année de croissance par rapport à 2020 en termes de nombre de prêts hypothécaires accordés. Il est intéressant de noter que la proportion d'emprunteurs de moins de 30 ans est passée de 40 % à 30 % au cours des quatre dernières années. Le montant moyen des prêts a augmenté de 5,29 % pour atteindre 235.000 €. La bonne nouvelle est que l'achat d'une maison pour les célibataires ne s'est pas avéré être un rêve inaccessible. Leur part a même augmenté de 13 % par rapport à 2019. Et 2022 ? Selon hypotheek.winkel, cette année sera marquée par de nombreuses transactions immobilières, une légère hausse des taux d'intérêt et peut-être aussi une certaine pression sur la hausse des prix des logements.
Plus de prêts immobiliers en 2021 que l'année précédente
Hypotheek.winkel a connu une croissance en 2021 par rapport à 2020. Par exemple, on observe une croissance de 13,5 % des prêts réalisés et de 22 % des dossiers de crédit soumis. Les lockdowns et la pandémie générale de Covid-19 n'ont eu aucun impact sur la diffusion de la production chez hypotheek.winkel. Tous les mois de l'année dernière sont restés à peu près identiques, avec un petit pic en mars 2021.
« Y a-t-il eu l’année dernière un effet Batibouw, alors que le salon n’a pas vraiment eu lieu ? Cet élan explique peut-être en partie cette aberration », analyse David Geerts, PDG et expert en prêts hypothécaires chez hypotheek.winkel.
Les jeunes accédants à la propriété demandent moins de prêts; la part des célibataires augmente
Le nombre d'emprunteurs de moins de 30 ans est passé de près de 40 % à un bon 30 % au cours des quatre dernières années. Dans la catégorie des 30-35 ans, la part restera stable en 2021. Pour les personnes âgées de 55 ans ou plus, elle reste stable à environ 5%.
Toutefois, la part des célibataires a augmenté en 2021 par rapport aux années précédentes. Leur part est désormais de 37 %, contre 36 % en 2020, 34 % en 2019 et 33 % en 2018. Cela signifie une part croissante de personnes seules avec un prêt immobilier de +13 % en 2021 par rapport à 2019.
La moitié des emprunteurs choisissent une durée de 25 ans, avec un montant emprunté de plus en plus élevé
65 % des emprunteurs d'hypotheek.winkel optent pour une durée supérieure à 20 ans. La majorité (53%) opte pour 25 ans. Le montant moyen emprunté a augmenté de 8% au cours du premier semestre 2021. L'augmentation est moins prononcée dans la seconde partie de l'année. Au total, le montant moyen emprunté a augmenté de 5,29 % sur l'ensemble de l'année 2021 par rapport à 2020, pour atteindre 223.000 € contre 235.000 € l'an dernier.
Principalement des achats de logements existants et 37% avec l'étiquette énergétique E ou F
La grande majorité (53%) des prêts immobiliers sont demandés uniquement pour l'achat d'un bien existant. La construction neuve représente environ 10%, l'achat avec rénovation 11% et le prêt immobilier pour une rénovation pure 3%. Si hypotheek.winkel établit un lien entre les prêts accordés et les étiquettes énergétiques, nous constatons que les maisons portant l'étiquette énergétique E ou F sont particulièrement nombreuses à être achetées, elles représentent en effet 37 % des achats.
- L'étiquette énergétique A et A+: 8%
- L'étiquette énergétique B: 22%
- L'étiquette énergétique C: 29%
- L'étiquette énergétique D: 4%
- L'étiquette énergétique E: 24 %
- L'étiquette énergétique F: 13 %
Il est frappant de constater que l'année dernière, pratiquement aucune demande n'a été introduite pour le prêt flamand de rénovation sans intérêt.
"Dans moins de 1% des cas, ce prêt a été contracté. Les acheteurs potentiels n'ont pas la capacité financière de contracter ce crédit supplémentaire et d'effectuer des rénovations, même s'il est sans intérêt. Il est important de concilier économie et écologie et de s'orienter ainsi vers un marché du logement durable, mais aussi stable et abordable", déclare David Geerts, PDG et expert en hypothèques chez hypotheek.winkel.
2022 : pression sur la hausse des prix sur le marché du logement ?
Selon le cabinet de conseil, les taux d'intérêt sont restés bas en 2021 et ont à peine fluctué. Ce n'est que depuis décembre 2021 et surtout janvier et février 2022 que l'on peut constater une hausse des taux d'intérêt, propulsée par la hausse du marché des taux d'intérêt. Selon hypotheek.winkel, il y a une augmentation de 0,30%-0,50% chez la plupart des prêteurs. Le cabinet de conseil s'attend à ce que la pression sur le marché immobilier reste élevée en 2022, avec de nombreuses transactions.
« En outre, les taux d'intérêt peuvent augmenter, mais d'un point de vue historique, ils restent bas. Cela pourrait faire pression sur les augmentations de prix sur le marché du logement, peut-être que les prix augmenteront entre 1% et 3% cette année. En outre, le montant moyen des crédits risque de baisser un peu. À quelle vitesse l'inflation se répercutera-t-elle sur toutes les couches de l'économie ? Cela sera déterminé par l'inflation de l'année prochaine. Toutefois, l'inflation est le meilleur ami de ceux qui ont déjà un prêt immobilier aujourd'hui », conclut M. Geerts.
Ward Vanhee